"Банк Заречье" (АО) - Услуги частным лицам - Потребительские кредиты

"За деньги нельзя купить любовь, но можно улучшить исходные позиции для торга." (Лоуренс Питер)

Уважаемые клиенты

«Банк Заречье» (АО) информирует Вас, что если Вы до 03 апреля 2020 г. (дата вступления в силу Федерального закона от 03.04.2020г. №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа») заключили с Банком кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, Вы вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа).

«Банк Заречье» (АО) (далее Банк) информирует Вас, что если Вы до 03 апреля 2020 г. (дата вступления в силу Федерального закона от 03.04.2020г. №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа») заключили с Банком кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, Вы вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа) (далее Требование), предусматривающим приостановление исполнения Вами своих обязательств на срок, определенный вами (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. Размер кредита, предоставленного Вам по кредитному договору (договору займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации:
    • для потребительских кредитов (займов) — 250 тыс. рублей;
    • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования — 100 тыс. рублей;
    • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования — 100 тыс. рублей;
    • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой:
      - 2 млн. руб.
      - 4,5 млн. руб. для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
      - 3 млн. руб. для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
  2. Ваш доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с Требованием снизился на более чем на 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами, которые необходимо предоставить не позднее 90 дней после дня обращения с Требованием
  3. На момент обращения с Требованием по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона №106-ФЗ Вы вправе определить длительность (но не более 6 месяцев) и дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с Требованием. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с Требованием. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им Требования Банку.

В случае, если заемщик в своем Требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления Требования Банку.

Возможность повторного установления льготного периода по одному и тому же кредитному договору (договору займа) отсутствует.

Подтверждающими документами могут являться:

  1. справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
  2. выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";
  3. выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";
  4. иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).

Способ подачи требования:

Требование Вы можете предоставить в Банк способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена Вами Банку. См. примерную форму требования

Порядок начисления и уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору после установления льготного периода:

  • В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода
  • По потребительским кредитам и автокредитам

    • В льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования (информацию о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) можно посмотреть на сайте Банка России)
    • По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
    • Сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 статьи 6 Закона № 106-ФЗ, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 статьи 6, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 статьи 6 в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа). В этом случае Банк направляет заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.
  • По ипотечным кредитам

    • В льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором; По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 статьи 6 Закона №106-ФЗ фиксируются в качестве обязательств заемщика;
    • По окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 статьи 6 Закона №106-ФЗ платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком по окончании льготного периода в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). В этом случае Банк направляет заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода;
    • По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 статьи 6 Закона №106-ФЗ и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 статьи 6, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 статьи 6. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода;
    • Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 статьи 6 Закона №106-ФЗ, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 статьи 6 платежей, указанных в части 21 статьи 6.
  • По потребительским кредитам с лимитом кредитования (кредитным картам)

    • В льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования (информацию о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) можно посмотреть на сайте Банка России);
    • По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. - По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода. При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, зафиксированный в соответствии с частью 25 статьи 6 Закона №106-ФЗ, если иное не установлено таким договором.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода

Уважаемые заемщики, обращаем ваше внимание, что в случае непредставления вами подтверждающих документов по запросу Банка в срок не позднее 90 дней после представления Требования, а при наличии уважительной причины (с обязательным извещением об этом Банка) – в срок не позднее 120 дней после представления Требования, либо в случае, если представленные вами документы не подтверждают снижение дохода не менее чем на 30%:

  • установление льготного периода признается неподтвержденным, а условия Вашего кредитного договора (договора займа) неизменными;
  • Банк вправе начислить неустойку (пени, штрафы) за несвоевременную оплату задолженности за каждый день льготного периода;
  • возможно ухудшение Вашей кредитной истории.

В случае несоответствия Ваших жизненных обстоятельств и размера кредита (займа) установленным статьей 6 Федерального закона № 106-ФЗ условиям для предоставления льготного периода, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации кредита (займа) по иным основаниям, в том числе, предусмотренным статьей 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ.

Более подробную информацию о возможности предоставления льготного периода Вы можете узнать по следующим телефонам: (843) 557-59-70, 557-59-93, 557-59-15 или отправив Ваш вопрос на электронную почту: fedorova@zarech.ru.

Кредитование физических лиц
1. Базовые условия предоставления кредита
Валюта кредита Рубль РФ
Виды кредитования Потребительское кредитованиеАвтокредитованиеИпотечное кредитование
Цель кредита На неотложные нужды, приобретение бытовой техники, предметов домашней обстановки, на ремонт недвижимого имущества и прочие потребительские целиНа покупку автомобиляНа приобретение, строительство и/или реконструкцию (ремонт) недвижимого имущества - квартиры, жилого дома, коттеджа, дачи и др.
Максимальная сумма кредита 1 1 млн. руб.3 млн. руб.10 млн. руб.
Срок кредита до 3 летдо 3 летдо 5 лет
Процентная ставка:13% - 20% годовых13% - 16% годовых13% - 18% годовых
При предоставлении в качестве залога:
  • 13% годовых - депозита юридического лица в «Банке Заречье» (АО)
  • 14% годовых - ценных бумаг, валюты
  • 15% годовых - недвижимости
  • 16% годовых - транспортных средств
  • 17% - 20% годовых - поручительства физических и юридических лиц (в зависимости от платежеспособности поручителя).
  • 13% годовых - при покупке автомобиля с пробегом от 0 до 1000 км. Срок кредита до 1 года.
  • 14% годовых - при покупке автомобиля с пробегом от 0 до 1000 км. Срок кредита от 1 до 3 лет.
  • 15% годовых - при покупке автомобиля с пробегом свыше 1000 км. Срок кредита до 1 года.
  • 16% годовых - при покупке автомобиля с пробегом свыше 1000 км. Срок кредита от 1 до 3 лет.
  • 13% - 15% годовых2 - в случае внесения первоначального вноса более 30% от стоимости недвижимости
  • 16% - 18% годовых2 - в случае отсутствия первоначального взноса или внесения первоначального вноса менее 30% от стоимости недвижимости
2. Требования к Заемщику:
2.1. ЗаемщикиГражданство РФ
2.2. Возраст Заемщикаженщины – от 21 до 60 лет
мужчины – от 21 до 65 лет
2.3. Стаж работыне менее 6 месяцев на последнем месте работы
2.4. Сведения о доходахСправка с места работы по форме 2-НДФЛ
2.5. Место регистрации ЗаемщикаПостоянная регистрация в г. Казани или в регионе нахождения филиалов/операционных офисов Банка
3. Требования к обеспечению:
3.1. Поручительства физических лиц - граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, достаточный для платежа по предоставляемому кредиту.
3.2. Поручительства юридических лиц с устойчивым финансовым положением.
3.3. Залог
  • Транспортных средств с регистрацией в соответствии с действующим законодательством. При автокредитовании залог приобретаемых транспортных средств обязателен;
  • Недвижимого имущества с регистрацией в соответствии с действующим законодательством;
  • Ценных бумаг, котируемых на рынке;
  • Депозита юридического лица в «Банке Заречье» (АО);
4. Дополнительные сведения:
4.1. Порядок выдачиНаличными или перечислением на лицевой счет Заемщика
4.2. Порядок и периодичность начисления процентовЕжемесячно на сумму фактической задолженности
4.3. График возврата основного долга и уплаты процентовЕжемесячно равными платежами либо по индивидуальному графику
4.4. Досрочное погашениеПо заявлению без комиссий в соответствии с условиями кредитного договора.
4.5. Срок рассмотрения кредитной заявкидо 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
5. Перечень необходимых документов:
  1. 5.1. Заявление и Анкета на получение кредита (по установленной банком форме);
  2. 5.2. Копия паспорта заемщика, поручителя и/или залогодателя (с предоставлением оригинала);
  3. 5.3. Копия военного билета заемщика и поручителя (для мужчин до 27 лет (с предоставлением оригинала));
  4. 5.4. Копия свидетельств ИНН, СНИЛС заемщика, поручителя и/или залогодателя (с предоставлением оригинала);
  5. 5.5. Заверенная копия трудовой книжки Заемщика и Поручителя;
  6. 5.6. Справка о заработной плате за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» Заемщика и Поручителя;
  7. 5.7. Копия оплаченного счета-фактуры по месту фактического проживания или по месту регистрации Заемщика за последний истекший месяц;
  8. 5.8. Регистрационные документы и бухгалтерская (финансовая) отчетность за последний отчетный период поручителя и/или залогодателя (в случае если поручителем или залогодателем выступает юридическое лицо);
  9. 5.9. Правоустанавливающие документы на предмет залога:
При залоге недвижимости (ипотеки):
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности залогодателя на предлагаемый в залог объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор приватизации, договор купли-продажи, мены, свидетельство о праве собственности на земельный участок, бессрочного (постоянного) пользования земельным участком, нотариально удостоверенная купчая и др.);
  • документ о территориальных границах земельного участка - кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра);
  • выписка из домовой книги (для квартиры);
  • согласие всех собственников жилого дома (квартиры) на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних собственников указанного недвижимого имущества - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
При залоге транспортного средства:
  • паспорт транспортного средства;
  • копия свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
  • копия договора страхования и/ или страховой полис при наличии;
  • копия договора купли-продажи транспортного средства.
При залоге ценных бумаг:
  • ценные бумаги и документы, подтверждающие их наличие и принадлежность;
  • выписку из реестра владельцев ценных бумаг.
В процессе рассмотрения вопроса о выдаче кредита, в зависимости от условий кредитования и вида кредита, Банк имеет право затребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставления кредита.

1 Максимальная сумма кредита ограничена платежеспособностью Заемщика и залоговой стоимостью обеспечения
2 Процентная ставка по кредиту зависит от платежеспособности Заемщика и ликвидности приобретаемого имущества


Информация по кредитованию физических лиц

Перечень документов, предоставляемых Заёмщиком для получения кредита

Заявление физического лица на получение кредита

Согласие на получение кредитного отчета

Согласие субъекта персональных данных на обработку персональных данных

Кредитный_договор с физическим лицом. Приложение 5-2

Кредитный_договор с физическим лицом. Приложение 5-2-П3

Кредитный_договор с физическим лицом. Приложение 5-2-Р

Кредитный_договор с физическим лицом. Приложение 5-2-ВСЗ

Договор займа с физическим лицом. Приложение 5-1

Договор займа с физическим лицом. Приложение 5-1-Р

Договор займа с физическим лицом. Приложение 5-1-ПЗ

Договор займа с физическим лицом. Приложение 5-1-ВСЗ

Соглашение об открытии и использовании кредитной линии. Приложение 5-3

Соглашение об открытии и использовании кредитной линии. Приложение 5-3-ПЗ

Соглашение об открытии и использовании кредитной линии. Приложение 5-3-Р