"Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь, бедняки знают точно, что главное - деньги." (Джералд Бренан)
Условия предоставления кредитов * в банке
Цель
Сумма кредита
Срок кредита
Процентная ставка (зависит от оценки финансового положения и от качества представленного обеспечения)
Обеспечение (обязательно - поручительство собственников и руководителя)
Кредит на пополнение оборотных средств
На финансирование текущей деятельности, на развитие бизнеса, увеличение оборотов и т.д.
от 100 000 ₽
до 12 мес.
от 12% годовых
залог векселей и депозитов в Банке, залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте (не более 30% залога) и другого ликвидного имущества
Овердрафты
Закрытие кассовых разрывов для текущей деятельности
до 60% от среднемесячных поступлений выручки на р/счет в "Банке Заречье"(АО) за 6 мес, не более 10 млн. ₽
45 дней
от 14% годовых в зависимости от объёма и срока оборотов в банке
предоставление залогов по требованию Банка
Инвестиционное кредитование
Расширение деятельности, развитие существующего бизнеса, модернизация действующего производства, приобретение внеоборотных активов (недвижимости, транспорта, спецтехники, обрудования, машин, узлов, деталей и прочее) , ремонт капитального характера и другие инвестиционные цели. Освоение нового проекта с «нуля»
до 50 млн. ₽
до 5 лет
от 12% годовых
залог векселей и депозитов в Банке, залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте (не более 30% залога) и другого ликвидного имущества
Тендерные кредиты
Обеспечение заявки на участие в конкурсе (аукционе, тендере) для получения государственного заказа
в соответствии с документацией о конкурсе, от суммы конракта
от 30 до 180 дней
16% годовых - по беззалоговому тендерному кредиту (возможно снижение на 2 процентных пункта при предоставлении обеспечения)
поручительство руководителя , участников/акционеров
* - предоставление осуществляется в виде разовой выдачи кредита или открытием кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой)
Для ускорения рассмотрения Вы можете оставить Заявкy на кредит. После рассмотрения предварительной заявки с Вами свяжутся сотрудники банка для уточнения всех деталей.
×
Общие требования :
положительная кредитная история и деловая репутация,
открытие расчетного счета в "Банке Заречье"(АО) , РКО по одному из пакетов услуг («Премиум» или «Активный»),
отсутствие просроченной задолженности по налогам и иным обязательным платежам, по кредитам в "Банке Заречье"(АО) и других кредитных организациях,
отсутствие картотеки №2 по расчетному счету в "Банке Заречье" (АО) и в других кредитных организациях
оплата комиссии в соответствии с действующими тарифами "Банка Заречье"(АО) от 0,5 % от суммы лимита
В настоящее время "Банк Заречье" (АО) предлагает своим клиентам услуги по кредитованию в форме кредитов и кредитных линий. Основной целью кредитной политики банка является максимально полное удовлетворение потребностей его клиентов в заемных средствах. Кредиты предоставляются предприятиям и организациям с достаточно устойчивым финансовым положением, обеспечивающим твердые гарантии возврата получаемых средств. При прочих равных условиях преимуществом пользуются структуры, основные интересы которых сосредоточены в реальном секторе экономики.
При определении условий кредитования специалисты банка анализируют и учитывают весь комплекс сложившихся взаимоотношений с клиентом, а также перспективы их дальнейшего развития. Таким образом, базовая стратегия банка заключается не в максимализации получаемого процентного дохода, а в создании условий для организации долгосрочного двухстороннего взаимовыгодного сотрудничества.
Письмо - ходатайство на имя Председателя Правления «Банка Заречье» (АО) на фирменном бланке, подписанное руководителем, главным бухгалтером и скрепленное печатью Заемщика – юридического лица, в котором указаны полное наименование Заемщика, вид деятельности, место нахождения и юридический адрес Заёмщика (в письме-ходатайстве Заемщика – индивидуального предпринимателя указываются фамилия, имя, отчество, вид деятельности, адрес места жительства, подпись и печать (при наличии)), размер кредита, срок кредитования, цели, на которые запрашивается кредит, вид предлагаемого обеспечения кредита, источники возврата кредита, информация о наличии/отсутствии расчетного счета в Банке, а при его отсутствии в Банке - информация с указанием в каком банке открыт расчетный счет и его номер, телефоны руководителя и главного бухгалтера для обратной связи.
Кредитная заявка (Приложение 4).
Если Заёмщик не имеет расчётного счёта в «Банк Заречье» (АО) необходимо предоставить следующие юридические документы:
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (о государственной регистрации индивидуального предпринимателя) ( заверенное нотариально или копия с одновременным представлением подлинника для сверки),
Свидетельство о постановке на налоговый учет (заверенное нотариально или копия с одновременным представлением подлинника для сверки),
Заявление на открытие расчётного счёта,
2 карточки с образцами подписей и оттиском печати,
Устав, изменения и дополнения к нему, учредительный договор, решение о создании (заверенные нотариально или копии с одновременным представлением подлинников для сверки),
Документы, подтверждающие полномочия (назначение на должность) лиц, уполномоченных на подписание документов (заверенные нотариально или копии с одновременным представлением подлинников для сверки),
Лицензии на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию (заверенные нотариально или копии с одновременным представлением подлинников для сверки),
Документы, подтверждающие права собственности Заёмщика на занимаемые помещения, производственные, складские и иные помещения, и/или договора на их аренду (заверенные нотариально или копии с одновременным представлением подлинников для сверки).
Бухгалтерская отчётность на 3 последние квартальные даты по типовым формам, утверждённым в соответствии с действующим Положением по бухгалтерскому учёту, годовая отчетность, заверенная ИФНС России по месту регистрации Заёмщика:
Бухгалтерский баланс с расшифровкой остатков по счетам «Основные средства», «Долгосрочные обязательства», «Запасы», «Краткосрочные обязательства»,
Форма №2 «Отчёт о прибылях и убытках» с расшифровкой в разрезе элементов затрат,
Форма №3 «Отчёт об изменениях капитала» (для годовой отчётности),
Форма №4 «Отчёт о движении денежных средств»,
Форма №5 «Приложение к бухгалтерскому балансу»,
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности по утверждённой форме,
Данные оборотно-сальдовых ведомостей по расчетному (ым) счету(ам), кассе. Дополнительно могут быть запрошены сведения, представляемые в составе форм федерального статистического наблюдения в Федеральную службу государственной статистики (Росстат), данные по формам налоговой отчетности, представляемым в налоговые органы.
Справка из ИФНС по месту нахождения Заемщика об имеющихся счетах, открытых в рублях и в иностранной валюте в банках или иных кредитных учреждениях, действующих на территории РФ и за рубежом.
Справка о кредитной истории клиента.
Справка обслуживающего(их) банка(ов) о состоянии счета(ов) клиента (обороты, остаток средств на счете, наличие картотеки неоплаченных документов и пр.)
Информация учётно-операционного отдела банка о состоянии счетов Заёмщика, наличии картотеки №2, её состава, о наличии арестов счетов, предписаний налоговых органов о проводимых операциях.
Информация об объекте кредитования: договоры и/или контракты, являющиеся объектом кредитования, технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки, лицензии и квоты на экспорт продукции Заёмщика.
Договора и/или контракты с контрагентами Заёмщика на поставку и реализацию ТМЦ, услуг на период погашения предоставленных денежных средств, подтверждающие наличие источника погашения кредита и позволяющие оценить предстоящие поступления и платежи.
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей).
Документы по предлагаемому Заёмщиком обеспечению кредита:
по залогу: документы, подтверждающие права собственности залогодателя (свидетельства о праве собственности, договоры, накладные, счета-фактуры, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная не ранее, чем за 3 (три) календарных дня до даты заключения залоговой сделки); полномочия должностных лиц залогодателя; договор страхования передаваемого в залог имущества; опись залога имущества по установленной банком форме,
для поручительства: документы поручителя в соответствии с п.п.3, 4 настоящего перечня, документы, подтверждающие полномочия должностных лиц.
Документы, получаемые от клиента при положительном решении вопроса о выдаче кредита:
данные о Заёмщике: заявление – анкета по установленной форме;
соглашение о списании денежных средств с расчётных и иных счетов, если у Заёмщика имеются открытые расчётные счета в других банках.
Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, учредителей предприятия.
Бюджет доходов и расходов по форме банка (Приложение 17).
Технологическую схему производственного процесса заемщика с описанием.
Бизнес-план, программа развития, программа продвижения продукции и т.п.
В процессе рассмотрения вопроса о выдаче кредита, в зависимости от условий кредитования и вида кредита, Банк имеет право затребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения о целесообразности предоставления кредита.
По всем вопросам Вы можете обращаться в Управление
кредитования и операций на финансовых рынках "Банка Заречье" (АО)
г.Казань - тел. (843) 557-59-15, факс (843) 557-59-93
Филиал "Банка Заречье" (АО) в г. Орле,
тел. (4862) 44-29-75, 44-29-77